Последняя модель подходит далеко не всем парам. В любом случае открыто обсуждайте друг с другом финансовые вопросы, ведь семья – это команда, успех которой зависит от всех ее членов. Вопрос правильного распределения средств особенно остро встает после рождения ребенка. До этого события многие молодые пары не задумываются об экономии, зачастую разделяют доходы, могут позволить себе бездумные траты, после которых приходится отказывать себе в необходимом. Обсудите этот вопрос со своей второй половиной, ведение совместного бюджета выгодно как с экономической точки зрения, так и в целях укрепления внутрисемейных отношений.

Когда вы только начинаете жить вместе, у вас могут возникнуть некоторые вопросы. Как накопить на отдых за границей? Какие траты являются необходимыми, а какие – второстепенными? Как позволить себе тратить деньги в свое удовольствие, оставаясь при этом на плаву? Давайте попробуем разобраться в этих и некоторых других финансовых аспектах семейной жизни.

Начните планирование семейного бюджета с анализа вашего текущего финансового положения. Для этого заведите блокнот, файл в компьютере или специальную программу, где вы будете записывать все свои доходы (заработная плата, премии, плата за подработку) и все расходы, даже самые незначительные. Пусть это войдет у вас в привычку, важно хотя бы пару месяцев внимательно проследить за тем, куда уходят деньги. Сгруппируйте расходы по нескольким основным группам: квартплата (включая коммунальные платежи и интернет), проезд, питание (продукты для дома и перекусы на работе), одежда, погашение кредита, карманные расходы детей и так далее. Примерно через месяц внимательно изучите список и отметьте то, без чего действительно нельзя обойтись. Проанализируйте, сколько средств ушло на то, чего вполне можно было бы не покупать. Как правило, это так называемые «эмоциональные траты»: красивый брелок, фоторамка, туфли на распродаже, а также различные перекусы в течение рабочего дня – кофе в кафе, чипсы, шоколадки и тому подобное. Посчитайте, сколько средств уходит на все эти мелочи, и представьте, какую сумму вы могли бы скопить за год, если бы не делали необдуманных трат. Вполне возможно, что ее хватило бы для отпуска на море. Впечатляет, не правда ли?

Теперь, когда вы разобрались с собственными тратами, можно приступать непосредственно к планированию бюджета. Выпишите в столбик все необходимые расходы. Не забудьте включить туда некоторую сумму, которую можно будет потратить исключительно для собственного удовольствия (около пяти процентов от общего дохода). Около десяти процентов всех доходов старайтесь отложить на банковский счет, это будет ваш семейный стабилизационный фонд, оттуда вы возьмете деньги, если они понадобятся, например, для экстренного лечения кого-нибудь из членов семьи. Оставшуюся сумму также отложите и тратьте по мере необходимости на одежду, отдых и развлечения. Если вам предстоит крупная покупка, например, холодильника или другой бытовой техники, не спешите брать кредит. Возможно, вы вполне обойдетесь без этой вещи в течение, скажем, полугода, за которые спокойно накопите необходимую сумму. В этом случае вам, во-первых, не придется переплачивать, а во-вторых, вы всегда сможете отказаться от покупки при непредвиденных обстоятельствах. Точно таким же образом можно накопить и на долгожданный отпуск. Поставьте себе цель, определитесь, какую сумму сможете откладывать ежемесячно, какой срок понадобится для того, чтобы осуществить задуманное. Например, шестьдесят тысяч можно накопить за десять месяцев, каждый раз откладывая с зарплаты шесть тысяч рублей.

Помните о том, что планирование семейного бюджета и тотальная экономия – это разные вещи. Человеку необходимы удовольствия, в том числе и те, которые можно купить за деньги. Не отказывайте себе или своим близким в исполнении мечты или приятном досуге, тем более если вы вполне можете себе это позволить. Следите за тем, чтобы на семейном счету помимо ежемесячного дохода всегда была некоторая стабильная сумма (скажем, пятьдесят тысяч рублей). Ее наличие обезопасит вас от влезания в долги, ведь вы всегда можете взять средства оттуда вместо того, чтобы просить о помощи родственников и знакомых. Главное – не забывайте возвращать такой «долг», ведь через некоторое время вам снова может понадобиться такая своеобразная финансовая помощь.

Приучайте детей к экономии. Для этого не скрывайте от них нужды и заботы семьи, терпеливо объясняйте, почему вы не можете купить ту или иную вещь прямо сейчас. Заведите копилку, куда вы вместе будете откладывать монетки для исполнения мечты (например, покупки велосипеда). Подобное ожидание лишь усилит радость от обладания заветной вещью и наглядно покажет ребенку, что деньги не падают с неба. Обязательно выделяйте подросткам средства на карманные расходы, это научит их ценить то, что они имеют. Например, вы определили сумму – двести рублей в неделю. Выдайте их в понедельник, и в ближайшие семь дней не давайте ничего. Перед ребенком встанет выбор: потратить все сразу, радовать себя мелкими покупками каждый день или вовсе отложить эти деньги на крупную покупку? Именно так он постепенно научится обращаться с деньгами.