Итак, с чего же начать?

Финансовое планирование начинается с того, что вам необходимо знать вашу исходную точку, в которой вы на данный момент находитесь. Эту точку невозможно каким-то образом предположить или угадать. Ее можно определить только одним способом - узнать цифры, сколько и куда вы тратите. Потому что если вы будете планировать финансы и  составлять определенный план на будущее, то стоит знать, что мы уже имеем. 

Нужно будет составить 2 таблицы. Можно выполнить их на обычном листе бумаги или в формате Excel, также многие используют удобные мобильные приложения (MoneyWiz, CoinKeeper, русский аналог – Транжира). Выберите то, что вам по душе, главное, регулярно заполнять такой дневник, вписывая расходы. 

Таблица 1

Первая заключается в следующем: делим лист на следующие колонки: дата (прописать все дни месяца), в остальных колонках вы формируете категории ваших затрат. Не стоит сводить все траты вместе, так как если вы будете видеть только общую сумму, это ничего вам не даст. Потому что когда вы пропишете категории: сколько вы потратили на кафе, вредную еду, подарки или одежду- это поможет вам понять, в каком направлении вы движетесь, где можно урезать траты. Поэтому напишите все категории, например: налоги, содержание автомобиля, продукты, одежда, лекарства, оплата за обучение. Самая последняя категория будет называться «разное». Из месяца в месяц эта таблица у вас может корректироваться, возможно, будут добавляться какие-то дополнительные пункты, а некоторые, наоборот, нужно будет убрать. 

Вы ежедневно будете записывать ту сумму, которую потратили в определенной категории. В конце месяца картина может сильно вас удивить, и, возможно, вы поймете, почему никогда не хватало денег. В конце месяца мы пишем итоговую сумму по каждой категории, анализируем и выводим общую цифру по все таблице. Первостепенная задача - предотвратить момент, когда деньги постоянно утекают сквозь пальцы. 

Таблица 2

Затем нужно будет составить точно такую же таблицу по вашим доходам. Эта таблица не будет такой длинной, так как доходы приходят не каждый день, нужно записывать их по факту. Доходы также стоит разделить на виды, например: стипендия, халтура, зарплата, алименты. Здесь тоже необходимо фиксировать цифры, откуда и сколько денег приходит. Итоговая цифра должна быть общей за весь месяц. 


Далее, сравниваем первую таблицу со второй: если ваш доход превысил расход, то у вас остается определенная сумма. Пропишите все финансовые цели на ближайший год, и распределите эту сумму, так, чтобы ее хватало на их достижение

Например, вы хотите сделать ремонт, купить новый гаджет или абонемент в спортклуб. Если суммы не хватает, то вы возвращаетесь к первой таблице и смотрите, где можно оптимизировать, сократить затраты. Прикладываете сэкономленную сумму и снова смотрите, хватит ли для достижения целей. 

Это не значит, что вы должны лишать себя покупки вещей или продуктов, просто избегайте трат на излишества. Если сумма все равно не сходится, то можно увеличить свой доход с помощью личной эффективности (например, повышение продуктивности при почасовой оплате) или за счет дополнительных источников дохода (фриланс, личные продажи, посреднические услуги, сверхурочные). 

Конечно, персональный финансовый план не служит точным вычислением на долгие годы. Но вы сможете адекватно проанализировать свои внутренние резервы по созданию капитала, выполнению намеченных целей и выбрать решение по изменению положения дел (увеличению дохода, сокращению расходов, пересмотре своих целей). 

Павел Багрянцев
Эксперт в области личных финансов